Er zijn nogal wat leningsoorten die de laatste tijd populair zijn geworden omdat de leenmoraal is versoepeld in de laatste jaren. Het lenen met een BKR codering was helemaal not done, omdat lenen als onderwerp al een nogal naar smaakje had voor mensen. Wat je toentertijd deed was gewoon sparen voor wat je wilde hebben en het dan kopen.
Wat we nu zien is dat leningen veel meer worden geaccepteerd als vroeger. Een nieuwe auto kost nu al snel een jaarinkomen, dus wat kun je anders doen? Daarnaast blijft het nu eenmaal zo dat een BKR codering al snel opgelopen is. Bij een kleine vergissing is het eigenlijk alweer te laat en heb je weer een codering aan je broek hangen.
Dus de toename van kredieten en leningen die zonder BKR toetsing kunnen worden gesloten blijft doorgaan en dat is logisch. Het zal verschillende analisten in de kredietsector dan ook bepaald niet verbazen als de maatregelen die nu tegen minikredieten worden genomen een averechts effect gaan opleveren. Nu mogen minileningen nog wel, maar de kans is bijna honderd procent dat deze leningvorm door politieke druk gaat uitsterven.
Wat zijn daar de implicaties van? Ga er vanuit dat de vraag naar BKR leningen eerder toeneemt als afneemt, dus mensen gaan naarstig op zoek naar een andere oplossing. Of mensen nu van familie gaan lenen, of ze naar de mafia bank lopen of naar pandjeshuizen gaan, alternatieven zijn er nog genoeg.
Slimmerikken zullen toch altijd dit soort regeltjes proberen te omzeilen zodat leningen kunnen worden verstrekt zonder BKR toetsing. Misschien beperkt men nu de mogelijkheden op gebied van communicatiemiddelen, maar dit soort kleine leningen blijven toch altijd mogelijk. Lenen zonder BKR is een grote industrie voor ontzettend veel aanbieders die er geld mee verdienen. Het zal in elk geval niet zonder slag of stoot gaan en we hebben al eerder gezien dat de zakelijke wereld heel handig is in het omzeilen van bureaucratie indien nodig.